ให้ได้ลองคิดดูว่า เรื่องที่บอกมานี้ อีกหน่อย จะกลายเป็นจริงไหม
ความคิดเห็นต่อสถานการณ์ปัจจุบัน รวมทั้งมุมมองต่าง ๆ ที่น่าสนใจ
1. ที่อสังหาริมทรัพย์ต่างๆ เพิ่มขึ้นแต่คนจมทุนโดยเฉพาะคอนโดที่เรา
ก็เห็นว่าโอเวอร์ซัพพลายมานานแล้ว เริ่มออกอาการชัดเจน เนื่องจากหลายสาเหตุ
โดยเฉพาะที่มีพวกแนะนำให้คนไปจมเงินกู้ เช่น การไปสอนคนกู้เงินเกินมากๆ
เพราะอ ย า กได้นายหน้า ยกตัวอย่าง คนที่ไม่เคยมีเงินกู้คอนโดเลย
ก็มีคนสอนให้กู้พร้อมกันห้าที่ เงินเดือนห้าหมื่นกู้พร้อมกันห้าคอนโดผ่าน
เพราะยังไม่เคยมีประวัติ และ ก็จะผ่านพร้อมกัน ได้เงินเกินจำนวน หลายล้าน
และมีหนี้ระดับสิบล้านและมีคนเป็นแบบนี้จำนวนมาก คิดว่าจะเอา
ค่าเช่ามาผ่อน แต่ค่าเช่าก็ไม่พอ และ ไม่มีคนเช่า
2. ใครที่ฟุ้งเฟ้อมาก กว่ารายได้ที่มี ขอให้อย่าสร้างหนี้เพิ่มเพราะ ด อ ก เบี้ย
คือพลังทวีอย่างมากอย่าใช้จ่ายเกินตัว หากวันหนึ่งที่เกิดวิกฤติจะเอาตัวไม่รอด
3. แล้วก็หนี้สินที่มีอยู่ตอนนี้ เป็น หนี้สินที่ ด อ ก เบี้ยต่ำสุดถ้า ด อ ก เบี้ยนโยบายขึ้น
เพียง หลักสตางค์ บาท สองบาท หายนะของคนเป็นหนี้ทันที เช่นบ้านเคยผ่อนต้น
หมื่น ด อ ก เบี้ย สองหมื่น ในยอดผ่อนสามหมื่น จะกลายเป็น ด อ ก เบี้ยแทบทั้งหมดในทันที
4. การที่เงินยังไหลเข้าในตลาดบ้านเราที่เรทต่ำกว่าโลก อย่าดีใจ
เพราะเขาต้องการถือเงินบาท เพื่ออะไรบางอย่างเท่านั้น
5. การที่บริษัทใหญ่ๆ ช่วงที่ผ่านมาจนถึงตอนนี้ ออกบอนด์กันบานตะไทมีสองอย่าง
คือหนึ่งขาดสภาพคล่องจริง ซึ่งเรทติ้งจะตกอีกไม่ช้า จากผลประกอบการจึงต้องรีบ
ออกบอนด์ในเรทที่ยังไม่เป็น junk bonds อีกอย่างคือ บริษัทที่ทราบว่า ด อ ก เบี้ย
จะเป็นขาขึ้นแล้วจึง lock อัตรา ด อ ก เบี้ยระยะ ย า ว ไว้เพราะ เมื่อ ด อ ก เบี้ย
ลอยตัว ต่อให้เป็น บลจ. ต้นทุนก็จะสูงขึ้นมากอยู่ดี
6. ใครทำงานแบงค์ให้รีบมองหางานใหม่ก่อนที่จะถูกลดคนพร้อมๆ
กันจากระบบใหม่และ ตอนนั้นจะหางานทำ ย า ก มาก เพราะ
จะมีคนที่ออกจาก sector นี้หลักหมื่นคนพร้อมกัน
7. อาชีพ ข า ย ประกันจะเริ่มถดถอย เพราะ มีการแข่งขันที่สูงขึ้น
และ ลูกค้ามีทางเลือกที่หลากหลาย โดยเฉพาะบริษัทที่สร้างระบบ
ecosystem ครบวงจรมา โดยตัดระบบตัวแทนทิ้งหมด
8. คนทำธุรกิจ อย่า cut ตัวเองตอนที่ไม่เหลืออะไรให้ คัท เหมือนหุ้น
9. หนี้เสีย NPL ที่ประกาศน้อยกว่าจริงมากและต่อให้ประกาศจริง
ของจริงก็มากกว่านั้นอีกเยอะมากซึ่งจะทำให้แบงค์เซได้ อย่างมีนัยยะ
10. อสังหา ธุรกิจที่พึ่งลูกค้าต่างชาติตอนนี้เหนื่อยเพราะ พวกเขาเองก็ เ ห นื่ อ ย มากจริงๆ
11. คอนโดดีๆ ที่เราชอบ ให้วนดูให้ถูกใจและ รอซื้อตอนแฮคัทของแบงค์ต่างๆ
ค่อยยื่น กู้ซื้อในเงื่อนไขที่ดีมาก เพราะคนที่ถือเก็งกำไรและไม่สามารถจ่ายได้มีจำนวนมากในขณะนี้
12. ที่ดินตอนนี้ ข า ย ย า ก มากเพราะเงินในระบบหายไปมากจริงๆ
13. สกุลเงินดิจิตอล และ เหรียญต่างๆน่าจะออกแบบมาเพื่อทดสอบระบบ
และทำหน้าที่ Burn cash ทิ้งจากการพิมพ์เงินตลอดเวลา
ซึ่งเป็นการ burn ที่มีประสิทธิภาพสูงมาก
14. Block Chain เป็นอะไรที่เจ๋งมากถ้าใช้ถูกจุดประสงค์เช่นการระดมทุน เพราะ fraud ย า ก มาก
15. หุ้น s o f t b a n k น่าซื้อเก็บไว้เป็นหุ้นแห่งอนาคต
แต่ต้องใช้เงินที่ตัดลงทุนระยะ ย า ว ไม่ควร เ ก็ ง กำไร
16. โลกแห่งหุ้นพื้นฐานดีจะหมดไปเรื่อยๆเพราะแทบ
จะไม่มีธุรกิจที่ยั่งยืนในพื้นฐานโลกใหม่ที่กำลังจะดำเนินไป
17. เริ่มเห็นการเร่งการใช้พลังงานไฟฟ้าแทนน้ำมั น ธุรกิจหุ้นในน้ำมัน
จึงควรพิจารณาให้ดี โดยเฉพาะคนที่ซื้อกองทุนเพื่อลดภาษี LTF LMF
ลงในหุ้นพลังงานแทบทั้งนั้น และในแบงค์ใหญ่ซึ่งแบงค์กำลัง
จะมีปัญหาจากหนี้เสียจำนวนมากแบบควบคุมไม่ได้และพลังงาน
จะเปลี่ยนแปลงในอีกไม่กี่ปีอย่างมีนัยยะ ให้มองการลงทุนมากกว่าแค่การลดภาษี
18. ในปีหน้า จะมีการ Roll over Bonds อย่างต่ำ ประมาณห้าแสนล้าน
และบางส่วนก็ไม่รู้จะ roll ผ่านหรือไม่ และ อาจจะมีการลด rating ในหลายบริษัทที่ไม่ผ่าน
19. การที่หนี้เสียแค่บริษัทใหญ่ๆ บริษัทเดียวกระเทือนไปทั้งตลาด
ถ้ามีแบบนี้หลาย บริษัทไม่ต้องพูดถึง
20. AI หรือ ปัญญาประดิษฐ์ จะเข้ามาแทนในสิ่งที่เราคิด
ไม่ถึงมาก อย่างไม่น่าเชื่อ และ การที่ไม่เชื่อว่า จะมาแทน
ขนาดนั้นก็เหมือนกับที่รุ่นพ่อแม่เราไม่คิดว่าโลกทุกอย่าง
จะมารวม ในมือถือเครื่องเดียวได้ขนาดนี้
21. ไม่ใช่เราบริหารไม่ดีเพียงอย่างเดียว แต่ระดับโลก
หลายๆประเทศก็ทรุดตัวลงพร้อมๆ กันโดยที่ไม่มีภูมิภาคไหนดีเลย
ซึ่งหมายความว่า จากที่เคยแย่ส่งออก ดีในประเทศ หรือ
แย่ในประเทศดีส่งออกแต่จะกลับเป็น แย่ในทั้งภาค
บริโภคภายใน และ ส่งออกพร้อมกัน
22. แล้วสิ่งที่เราเจออยู่คือ Bubble ของ อสังหาริมทรัพย์ หุ้น
เดริเวอร์ทีฟ หนี้พร้อมกันทุกอย่างซึ่งไม่รู้จะแก้ยังไง จึงค่อยๆ ซึมลง
เพราะทุกปัญหาหากมีทางแก้ ชัดเจน ก็จะ crash ลงและ correction ตัวเอง
23. เริ่มเห็นกันแล้วนักท่องเที่ยว ที่หายไปมากไม่ใช่ แต่เป็นเพราะ
ในประเทศจีนเองก็เจอปัญหาหนักมากทั้งคนที่เที่ยว และออกมาลง
ทุนหายไปจากปัจจัยใหญ่กว่าที่เราจะทำความเข้าใจได้มากนัก
24. ทุกอย่างที่จะเป็นโค้ชพารวย แล้วใช้ชีวิตดีหรูหรา พาเที่ยวถ้ามีจริงคงไม่มีใคร
อ ย า ก ทำงานหนัก อย่าไปโลภมากอย่าเชื่ออะไรง่ายๆ เพราะ
ความเสียหายจากสิ่งเหล่านี้มากและซ้ำไปมาตั้งแต่อดีตจนปัจจุบัน
25. ต้องให้ระวังการถือ Bonds ต่างๆ อย่างที่สุดเพราะพวกเราถูกสอน
ให้เชื่อใน credit rating แล้วให้ยืมเงิน และ เอาสิทธิ์เจ้าหนี้มาเฉยๆ
ในบริษัทที่ล้มหลายบริษัท ตอนออกหุ้นกู้ เรทติ้งก็ยังดีอยู่แต่ทำไม
ถึงล้มทั้งต่างประเทศและในบ้านเราเร็วๆนี้ (มีทั้งเจ้าหนี้ภายนอกด้วย)
ให้ รั ก ษ าเนื้อรักษาตัวระวังเงินต้นที่มีให้ดี บางทีหุ้นกับบอนด์ หุ้นยังปลอดภัยกว่า
26. ถ้ารอบนี้คนเก่งชอต แบงค์ใหญ่จะได้เงินก้อนใหญ่
เพราะเป็นที่แน่นอนว่าหนี้เสียในระบบไม่น่าจะควบคุมได้ และ ผิดนัดชำระบานตะไท
27. อีกไม่เกินสิบปี ในหลายประเทศไม่ได้เปลี่ยน รถเครื่องยนต์ธรรมดาเป็น EV car
แต่จะเทิร์นไปสู่ รถยนต์พลังงานไฟฟ้าเลย โดยเฉพาะเมืองจี น จะเร่งวางระบบใหม่
ซึ่งฟังดูดี แต่ธุรกิจที่เกี่ยวกับรถที่ใช้เครื่องยนต์ประเภทเก่ารถยนต์ดีเซลจะถูกโละไป
จะทำให้หลายอุตสาหกรรมหมดไปจากที่เห็นๆ เช่นโรงงานที่ทำส่วนประกอบ
ทั้งหมดของรถยนต์ เต๊นรถ ช่างตามอู่ทั่วไป แม้แต่อุตสาหกรรมที่ใหญ่สุดๆ เช่น
พลังงานน้ำมั น มีโอกาสจะกระทบแบบยิ่งใหญ่ มากๆ
28. ทองคำยังมีค่าเสมอเวลาค่าเงินมีปัญหาให้เรียนรู้จากหลายๆ
ประเทศที่ค่าเงินลดอย่างรุนแรงและคนที่มีทองคำอยู่ในมือ
จะสามารถเปลี่ยนไปแลกค่าเงินใดก็ได้ในโลก
29. วันนี้นักลงทุนรายใหญ่ของโลกหลายคนและ บริษัทเข้าไปถือ
เหมืองทองอย่างมีนัยยะ ถ้าไม่ดีเขาจะถือไว้ด้วยเหตุอันใด
โดยเฉพาะตระกูลใหญ่ๆที่มีอำนาจ
30. บอนด์จะเป็นชนวนการเกิด crisis ใหญ่ในรอบนี้อย่างมี นั ย ย ะ
31. Leverage ทางการเงิน แค่ใช้ไม่เป็นก็แย่แล้ว
นี่กำลังจะเป็นขาขึ้นของ ด อ ก เบี้ย เต็มอัตราอีกไม่นาน
32. เศรษฐกิจพอเพียง สามารถช่วยเราได้ถ้าเราไม่สร้างหนี้มากเกินไป
อย่างน้อยเราก็มีดินดีแทบทุกจังหวัด สามารถปลูกผัก ปลูกผลไม้ทานได้
พอให้เรามีกินมีใช้ ไม่เหมือนในหลายๆ ประเทศ
